牛哥发现，这次车险改革的变化确实很大。简单来说，有以下三大变化：

1. 保障提升了，过去容易扯皮的问题，现在得到了很好的解决。
2. 保费下降了，尤其是对于连续3年未出险的车主，保费变得更加优惠。
3. 服务升级了，之前可能因人而异的增值服务，现在统一标准化。

那么，改革后的新版车险到底变成了什么样子？2021年还未续保的车主应该如何选择呢？接下来，牛哥将为大家详细解读。

车险的组成还是大家熟悉的交强险+商业险。这里，牛哥就不再详细介绍这两个车险的用途了。接下来，我们重点说说变化：

一、交强险部分

1. 连续不出险的情况下，保费折扣比例提高。以小轿车为例，一年交强险的原价为950元。过去价格的最大下调幅度是30%，改革后最大可以下浮50%。
2. 赔付金额变多，之前最多赔付12.2万元，改革之后最高赔付20万。

二、商业险部分

过去的商业险，大家主要投保的是车损险、第三者责任险、不计免赔险。而新版车险则把不计免赔险并到了车损险里面，不再需要单独购买。除了不计免赔，盗抢险、自燃险、涉水险、玻璃险、无三方责任险都糅合进了车损险。这一点变化最大，也是对车主最实惠的政策。

第三者责任险的保额直接翻倍，从以前的5万-500万，变成了10万-1000万。提高保额更符合当前的趋势，万一撞烂豪车也不至于赔到倾家荡产。

商业险的主险还增加了车上人员责任险，也就是大家常说的座位险。无论司机或乘客，只要车上出事，保险都赔。

除此之外，附加险保留了原来的6个险种，同时新增了5个险种。一般私家车主可能都用不到，这里牛哥就不详细介绍了，有兴趣的可以自行百度。

那么，2021年还没续保的车主应该怎么买呢？

1. 必买险种：交强险，车损险，第三者责任险（保额200万起步）

   • 交强险是国家强制投保，必须购买。
   • 车损险作为商业险的主要险种，保障自己，保费通常低于修车费用，性价比极高。
   • 第三者责任险，主要是出了事故赔偿对方用的，也是必买险种。保额建议在200万以上，才能真正起到保障作用。

2. 可选险种：座位险，发动机涉水损坏除外特约险，医保外医疗费用责任险

   • 车主可结合自身实际情况，选择是否投保座位险。
   • 发动机涉水损坏除外特约险适合在特定地区行驶的车主。
   • 医保外医疗费用责任险的主要作用是，赔付医保外用药的费用。

牛哥已经完成了车险续保，总体保费比去年节省了1000元左右，感觉还不错。但无论购买哪些险种，怎么搭配性价比，只要出过险，来年保费肯定会受到影响。毕竟，安全驾驶、长期不出险才是最划算的。

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